车险费改新政策2020执行时间

2020年车险进一步改革，该车险改革计划于9月19日正式实施，届时交强险和商车险保额将大幅提升，其中交强险从原来的12.2万提升至最高20万，而商车险更高调整为一千万，服务不减、保障不减、价格不升，真正的加量不加价，是车主们的重大红利，来看最新政策与解读。

一、车险改革2020时间

2020年9月19日起开始实施《关于实施车险综合改革的指导意见》（简称《指导意见》）。

划重点：按照《指导意见》，交强险、商车险保额均大幅提升，交强险赔付最高至20万元，商车险三责险最高赔1000万元。《指导意见》明确，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。对于车主来说，增加了保额，还降了保费。

二、消费者有哪些改革红利

银保监会相关负责人指出，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。有业内人士称，车主将享受“加量不加价”的待遇。据上述负责人分析，消费者将真真切切感受到的改革红利包括：

1、交强险责任限额大幅提升。

总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

2、商车险保险责任更加全面。

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

3、商车险产品更为丰富。

增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

4、商车险价格更加科学合理。

保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

5、车险产品市场化水平更高。

逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为0.65至1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

6、无赔款优待系数进一步优化。

改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

三、预期赔付率提高10个百分点至75%

根据车险综改意见，最受业界关注的有五个方面。第一，提高交强险责任限额。交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

第二，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

第三，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万元—500万元档次提升到10万元—1000万元档次。

第四，下调附加费用率。引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

第五，逐步放开自主定价系数浮动范围。引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数”。

四、保险公司怎么看本次改革

一家中型财险公司负责人表示，如果问保险公司对车险综合改革是否已经准备好，其实都还没有准备好。但改革不能等，该来的总会来，最重要的是，想办法应对。对于他们公司而言，车险产品创新并非易事，在提高赔付率的情况下，其将选择降低费用率，来力争承保业务不亏或者少亏。也有保险公司表示，初期还是要去抢占市场，销售费用投入不会大幅减少，要综合衡量经营效果，比如承保亏损但能获得较大的保费收入，可以用投资收益来弥补亏损。

Best Lawyers联合创始人李世同认为，虽然短期来说保费、费用、利润都会面临不少压力，但这是从高速增长向高质发展必经的阵痛之路。此次改革提出，车险示范产品准入方式由审批制改为备案制，支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品，中小险企可以考虑与汽车主机厂或特色渠道合作，共同开发产品、提供服务并共同承担风险，“只有这样，才可能走出一条小而美的道路”。